Sociální pojištění v Německu: přehled pro zaměstnance

Německý systém sociálního pojištění je jedním z nejkomplexnějších a nejlépe rozvinutých na světě. Chrání zaměstnance před finančními důsledky nemoci, nezaměstnanosti, úrazů a stáří. Pro každého, kdo žije a pracuje v Německu, je důležité porozumět základním aspektům tohoto systému, zejména tomu, která pojištění jsou povinná a jaké dávky pokrývají.




Co je sociální pojištění v Německu?

Sociální pojištění je státem organizovaný systém, který chrání občany před finančními riziky, jež mohou vzniknout v důsledku různých životních okolností, jako jsou nemoc, nezaměstnanost, stáří, potřeba péče a úrazy. Německý systém sociálního pojištění se skládá z pěti hlavních pilířů: zdravotního pojištění, důchodového pojištění, pojištění v nezaměstnanosti, pojištění dlouhodobé péče a úrazového pojištění.



Pět pilířů sociálního pojištění

Německý systém sociálního pojištění je založen na pěti pilířích, které poskytují ochranu v různých životních situacích. Tyto pilíře jsou

1. Zdravotní pojištění (GKV/PKV)
2. Důchodové pojištění
3. Pojištění v nezaměstnanosti
4. pojištění dlouhodobé péče
5. úrazové pojištění

Tato pojištění jsou v Německu povinná téměř pro všechny zaměstnance. Příspěvek se obvykle strhává přímo z hrubé mzdy, i když část příspěvků platí zaměstnavatel.

Kdo platí příspěvky na sociální zabezpečení?

Příspěvky na sociální zabezpečení v Německu platí většinou společně zaměstnavatel a zaměstnanec. V případě zákonného zdravotního pojištění se obě strany podílejí na příspěvku v celkové výši 14,6 % hrubé mzdy, tj. 7,3 % na každé straně. V případě důchodového pojištění se sazbou příspěvku 18,6 % platí každá strana 9,3 %. Rovněž pojištění v nezaměstnanosti je financováno rovným dílem, přičemž sazba příspěvku činí 2,6 %, tj. 1,3 % na obě strany. Pojištění dlouhodobé péče se sazbou 3,05 % je rovněž rozděleno rovným dílem, ale bezdětní zaměstnanci ve věku 23 let a více si sami platí dalších 0,35 %. Jedinou výjimkou je úrazové pojištění, které je plně hrazeno zaměstnavatelem. Toto rozdělení příspěvků zajišťuje spravedlivé rozdělení nákladů na sociální zabezpečení mezi zaměstnance a zaměstnavatele.

Jaké jsou výhody příspěvků na sociální zabezpečení?

Příspěvky na sociální pojištění v Německu poskytují komplexní ochranu v různých oblastech života. Zdravotní pojištění vás kryje v případě nemoci a umožňuje vám přístup k lékařské péči, aniž byste se museli obávat vysokých nákladů. Důchodové pojištění vám zajistí pravidelný příjem ve stáří, zatímco pojištění v nezaměstnanosti vás podpoří podporou v nezaměstnanosti, pokud ztratíte zaměstnání, a nabízí opatření, která vám pomohou znovu se začlenit na trh práce. Pojištění péče vám pomůže v případě potřeby péče tím, že pokryje náklady na pečovatelské služby. A konečně úrazové pojištění vás chrání v případě pracovního úrazu nebo nemoci z povolání tím, že hradí náklady na léčbu a rehabilitaci. Celkově lze říci, že příspěvky na sociální pojištění poskytují finanční zabezpečení v klíčových životních situacích a podporují vás i vaši rodinu.

Zdravotní pojištění: povinné a nepovinné

V Německu je každý občan a každý zaměstnanec povinně zdravotně pojištěn. Existují dvě hlavní formy zdravotního pojištění: zákonné zdravotní pojištění (GKV) a soukromé zdravotní pojištění (PKV).

1. Zákonné zdravotní pojištění (GKV)

V rámci zákonného zdravotního pojištění je pojištěno přibližně 90 % obyvatel. Příspěvky na GKV se vypočítávají jako procento z příjmu a v současné době činí přibližně 14,6 % hrubé mzdy, z čehož polovinu platí zaměstnavatel. GKV nabízí základní péči, která pokrývá všechny nezbytné lékařské služby.

2. Soukromé zdravotní pojištění (PKV)

Osoby samostatně výdělečně činné, státní zaměstnanci a zaměstnanci s příjmem nad hranicí povinného pojištění (2024: 66 600 EUR hrubé roční mzdy) se mohou pojistit soukromě. Soukromé zdravotní pojištění často nabízí komplexnější plnění, ale výše pojistného závisí na individuálních faktorech, jako je věk, zdravotní stav a vybrané dávky.

Důchodové pojištění: zabezpečení ve stáří

Důchodové pojištění je dalším systémem povinného pojištění, jehož cílem je poskytnout zaměstnancům finanční zabezpečení v důchodu. Zaměstnanci v současné době odvádějí na důchodové pojištění 18,6 % své hrubé mzdy, přičemž zaměstnavatel platí polovinu. Toto pojištění zajišťuje zaměstnancům důchod, který jim pokryje životní náklady po ukončení pracovní činnosti. Součástí tohoto pojištění jsou také invalidní a pozůstalostní důchody.

Pojištění v nezaměstnanosti: Ochrana v případě ztráty zaměstnání

Pojištění v nezaměstnanosti chrání zaměstnance před finančními důsledky ztráty zaměstnání. Příspěvky na pojištění v nezaměstnanosti činí 2,6 % hrubé mzdy, z čehož polovinu platí také zaměstnavatel. V případě ztráty zaměstnání mají pojištěné osoby nárok na podporu v nezaměstnanosti I, jejíž výše a délka závisí na předchozím příjmu a délce zaměstnání. Toto pojištění poskytuje nejen finanční podporu, ale nabízí také další vzdělávací a zprostředkovatelské programy, které pomáhají rychle znovu najít práci.

Pojištění dlouhodobé péče: pojistná ochrana v případě dlouhodobé péče

Pojištění dlouhodobé péče, relativně nový pilíř německého systému sociálního zabezpečení, bylo zavedeno za účelem pokrytí nákladů vyplývajících z potřeby dlouhodobé péče. Příspěvky na pojištění dlouhodobé péče v současné době činí 3,05 % hrubé mzdy (3,4 % u osob bez dětí), přičemž určitý podíl platí i zaměstnavatel. Pojištění dlouhodobé péče pomáhá pokrýt náklady na domácí nebo lůžkovou péči, a tím zmírňuje finanční zátěž postižených a jejich příbuzných.

Úrazové pojištění: ochrana na pracovišti

Zákonné úrazové pojištění je jediným z pěti pilířů, který je financován výhradně zaměstnavatelem. Vztahuje se na pracovní úrazy i na úrazy při dojíždění do zaměstnání a nemoci z povolání. V případě úrazu poskytuje úrazové pojištění nezbytnou lékařskou péči, rehabilitační opatření a v případě potřeby i výplatu důchodu. Poskytuje tedy důležitou ochranu před finančními důsledky pracovních úrazů.


Co potřebuji vědět o sociálním pojištění jako zaměstnanec ze zahraničí?

Jako zahraniční zaměstnanec v Německu musíte platit sociální pojištění, jakmile nastoupíte do zaměstnání podléhajícího odvodům sociálního pojištění. Jedná se o zdravotní, důchodové, pojištění v nezaměstnanosti, dlouhodobé péče a úrazové pojištění. Zaměstnavatel vás automaticky zaregistruje u příslušných pojišťoven a vy obdržíte číslo státního pojištění, které zůstane platné po celý váš pracovní život. Zvláště důležité je zdravotní pojištění, kde se musíte buď stát účastníkem zákonného zdravotního pojištění (GKV), nebo, pokud máte nárok, uzavřít soukromé zdravotní pojištění (PKV). Příspěvky na sociální pojištění se strhávají přímo z vaší mzdy a částečně je hradí zaměstnavatel. Pokud pocházíte ze země EU/EHP nebo ze země se smlouvou o sociálním zabezpečení, mohou pro vás platit zvláštní předpisy. Doporučujeme informovat se o svých nárocích a dávkách a v případě potřeby vyhledat podporu, abyste plně porozuměli německému systému sociálního zabezpečení a mohli jej využívat.



Závěr

Německý systém sociálního zabezpečení je složitá, ale mimořádně účinná záchranná síť, která chrání zaměstnance za různých okolností. Pro zaměstnance v Německu představují zdravotní, důchodové, nezaměstnanostní, dlouhodobé a úrazové pojištění povinná pojištění, která poskytují komplexní ochranu. Je důležité těmto pojištěním rozumět a vědět, jaká práva a dávky můžete požadovat.

Persowerk podporuje zaměstnance a firmy v orientaci v německém systému sociálního zabezpečení a pomáhá jim činit správná rozhodnutí, která jim zajistí bezpečnou a úspěšnou kariéru v Německu.